在全球经济格局重构的浪潮中,东南亚市场以其惊人的增长潜力成为金融科技创新的“试验场”与“跳板”。3月25日,在2025华为云·中企出海全球峰会上,ADVANCE.AI联合创始人兼董事长寿栋以《十年变革,未来已来:东南亚金融科技市场的崛起》为主题,分享了作为一家全球化人工智能企业如何以技术为锚点,驱动东南亚金融普惠,并以此为支点撬动全球市场。
东南亚的黄金十年:从“现金为王”到数字普惠的跃迁
互联网普及率从40%到75%
中国智能手机品牌以高性价比助力东南亚跳过PC时代,直接迈入移动互联社会。至2025年,东南亚互联网用户将超5亿,但发展不均衡仍是挑战——新加坡、马来西亚普及率超80%,而柬埔寨、老挝仍待突破。
普惠金融缺口催生创新机遇
2015年,70%的东南亚人口无法获得全面金融服务,数字信贷、电子钱包等金融科技产品迅速填补空白。至2025年,线上借贷市场规模预计突破1000亿美元,年均增速超30%;数字支付渗透率从不足10%跃升至75%,那些深度融入当地支付习惯的本土平台成为转型引擎。
然而,这片热土亦布满荆棘:现金主导的传统交易习惯、分散且严苛的监管政策、信用体系数字化滞后,以及本土与国际企业的激烈竞合博弈,共同构成了东南亚金融科技的独特生态。
破局之道:ADVANCE.AI的全球化战略与底层逻辑
面对错综复杂的市场格局,ADVANCE.AI自2016年成立之初便确立了全球化基因——以新加坡为总部,业务辐射亚太、拉美、东欧、非洲等全球多个国家市场,服务渣打银行、Allo Bank、Atome、Shopee、Grab等500多家企业客户。其成功源于对金融科技行业底层逻辑的深刻洞察与战略实践:
成为行业“送水人”:找准定位,构建不可替代性
“以AI赋能加速走向全球数字新未来”这一理念贯穿ADVANCE.AI的发展历程。在东南亚金融科技早期爆发阶段(2015-2018年),多数企业聚焦消费端创新,而ADVANCE.AI选择以AI和大数据技术为金融机构提供底层能力——从数字身份核验到智能风控系统,帮助金融科技、银行Web3、支付、电商平台解决合规化运营的核心痛点。
深耕早期市场与普惠需求:抢占先发优势
ADVANCE.AI的迅速发展得益于对三大特征的精准把握:
· 市场早期性:2016年切入印尼市场时,东南亚金融科技基础设施几乎空白,通过率先布局形成技术壁垒;
· 普惠金融缺口:针对70%未被传统银行服务的人群,开发低门槛AI风控模型,助力当局提升信贷覆盖率;
· 差异化竞争:锚定“技术赋能者”角色,专注为支付、金融科技、数字银行、Web3、电商等热门赛道提供底层能力——以数字身份核验、智能风控等企业级解决方案,成为金融机构与科技公司合规化运营的“基建伙伴”。
本地化与全球化协同:“时光机理论”的实战演绎
通过“东南亚本地化能力+中国技术沉淀”的双引擎,ADVANCE.AI实现了从区域到全球的跃迁:
· 本地化扎根:在印尼、菲律宾等市场建立本土团队,将政策趋势转化为技术解决方案;
· 技术反哺全球化:将东南亚验证的AI模型快速复制至拉美、非洲等相似市场。
· 组织力进化:以新加坡为枢纽,构建“分布式决策+集中式研发”的架构,确保技术迭代与市场需求的动态平衡。
技术基石:AI+大数据驱动的产品矩阵
作为全球领先的人工智能企业,ADVANCE.AI构建了覆盖金融科技全链路的三大产品矩阵——数字身份验证、欺诈风险管理、征信赋能,以模块化能力支撑全球金融机构的数字化转型。
数字身份核验平台:AI驱动的合规基石
ADVANCE.AI的数字身份核验平台以AI技术为核心,为金融机构提供全场景合规能力。在个人客户验证(KYC)领域,平台整合光学字符识别(OCR)、假证检测、活体检测、人脸比对与搜索技术,支持全球200+国家证件识别,准确率达99.4%,日均处理超300万次验证请求。针对企业客户(KYB),可精准识别公司资质与商户欺诈,提升金融科技、电商、支付等行业的审核效率与风险防范能力。
欺诈风险管理:大数据驱动的动态防御
面对全球化的欺诈威胁,ADVANCE.AI通过大数据技术构建动态防御体系。其风险筛查系统基于10亿+数据节点训练,实时监测黑名单库与多头借贷行为,显著降低交易欺诈损失率;反洗钱(AML)模块通过姓名筛查与资金流向分析,动态识别可疑交易,适配东南亚、拉美等市场的差异化合规要求。平台还利用非结构化数据(如社交媒体行为、消费流水)生成用户画像,预测收入与信用风险,帮助金融机构精准触达目标客群。从手机号真实性核验到IP地址追踪,多维度反欺诈屏障贯穿业务全链路。
征信赋能:破解新兴市场信用困局
在信用体系薄弱的新兴市场,ADVANCE.AI通过技术重构金融信任基础。如在印尼何菲律宾市场推出征信服务,为金融机构提供精准本土化信用报告,弥补传统银行数据缺口,助力合作伙伴提升金融审批效率与通过率。
未来十年:从东南亚到全球,以创新定义边界
东南亚的过去十年是“从0到1”的拓荒期,而未来十年将是“从1到全球”的爆发期。ADVANCE.AI的愿景不止于区域市场——如今ADVANCE.AI的产品已服务于拉美金融机构,并在非洲、东欧地区落地合作,同时在Web3、数字银行、支付、电商平台等前沿领域持续探索创新。
寿栋强调:“全球化绝非简单复制中国模式,而是以尊重本地化为前提,将技术优势与市场需求深度耦合。”这一理念印证了ADVANCE.AI的实践:
· 尊重本地化:通过解构不同市场的金融生态与文化习惯,打造“一地一策”的技术方案——从东南亚的社交媒体信用模型、拉美的低门槛数字身份核验工具,到不同宗教的金融合规适配,以技术穿透区域壁垒;
· 专注核心能力:以AI技术为支点,持续迭代数字身份、反欺诈等刚需产品;
· 长期主义合规:将数据安全与监管适配视为生命线,建立覆盖全球200+国家地区的跨国合规体系。
领创未来,让智慧科技无界流动
从雅加达街头偶遇因金融困境失联的出租车司机萌生的创业思路,到今日服务全球超500家知名企业客户的全球化人工智能平台,ADVANCE.AI的创业之路印证了一个真理——技术普惠的终极目标是打破边界。
站在“东升西降”的历史节点,这家诞生于东南亚的全球化企业,正以创新之力重新定义金融科技的边界,让智慧科技真正成为跨越地域、文化与经济的桥梁。
未来已来,唯变不变。
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