在讨论分期付款之前，笔者认为有必要简单的向读者梳理一下有关分期付款最基本的名词和付款还款方式等相关知识。首先分期付款简单的可以分为账单分期和单笔分期，账单分期就是说将消费者一个月的账单进行分期付款，不论多少笔业务，月还款总额进行分期，不得低于最低还款额。而另外的单笔分期，顾名思义就是用户一笔的业务进行分期付款。

    银行关于账单分期和单笔分期的时间大致分为1个月、3个月、6个月、12个月（1年）、24个月（2年），部分银行可以分期36个月（3年），不过我们都知道分期期数越多，相应的分期费用也就越高。

使用信用卡消费可选择不同的账单分期周期（图片来自招商银行）

    分期付款所需要额外缴纳的费用，被称为手续费或利息。而在咨询了银行信用卡工作人员后我们了解到，手续费和利息其实仅是名称叫法不同，从根本上这两类都是银行由于分期付款操作而额外衍生的费用。

    另外银行信用卡的工作人员也表示，目前大部分的银行都会收取手续费或利息其中之一，而基本不会同时收取这两个费用（除非每月还款不及时，超出最后还款日）。有些银行都会打着“免息”或“免手续费”，而收取另外一项费用，所以消费者也需要明确这样的概念，并非免掉其中之一就一定是优惠。

不同分期周期的手续费在数额上会有所差别

    手续费与利息根据不同银行的规定而不同，一般而言分期时间越长，手续费与利息也会越高，以中国银行为例，分12期（1年）手续费（利息）大致为7.2%左右，而24期（2年）的手续费则为15%。此外手续费或利息的收取方式，各个银行也有所不同，有些会一次性在当月收取，而有些则分批在每个月内收取。

    此外银行为用户的信用卡一般设定两个日期，分别为账单到帐日和最后还款期限，举例来说，笔者的账单到帐日为每月9号，而最后还款日则为每月29日。比如6月9日-7月9日这一个月期间的所有消费，都会在7月9日生成账单，从7月9日账单生成日至最后还款日（也就是7月29）日期间需要还清。而如果选择账单分期的话，则一般来说尽量在账单生成日三天内打电话给银行信用卡服务中心进行申请，当然各个银行的规定也有所不同。

    在了解了基本的信用卡相关知识后，我们还是简单的向读者分析和汇总一下目前能够进行信用卡分期购买支付的途径和渠道，其实理论上，只要拥有信用卡就可以进行分期付款，选择单笔或账单分期都可以，不过这是通过银行渠道的。而在银行与商家合作后，消费者就能够享受到分期优惠的政策，如减免手续费或提供积分、抽奖等等。